¿Cómo hacer un presupuesto personal y familiar? ¡Organiza tus finanzas!

La gestión de tus finanzas personales puede parecer compleja, pero todo empieza con una herramienta sencilla: el presupuesto. Aprender cómo hacer un presupuesto te permite entender cómo utilizas tu dinero, tomar mejores decisiones y alcanzar metas financieras, como ahorrar o pagar deudas.

Un presupuesto mensual también es fundamental si compartes gastos en familia. Te ayuda a coordinar ingresos y salidas de dinero entre los miembros del hogar, logrando que todos estén alineados en un mismo objetivo. 👨‍👩‍👧‍👦

¿Qué es un presupuesto personal?

Un presupuesto personal es un plan detallado que organiza tus ingresos y gastos. Su propósito es ayudarte a priorizar, controlar y administrar tu dinero.

Así, podrás identificar oportunidades de ahorro 🐖, evitar deudas innecesarias y destinar recursos a lo que realmente importa.

Este concepto también aplica al presupuesto familiar, con la diferencia de que involucra las finanzas de varias personas. Al gestionarlo correctamente, puedes construir un buen sistema y una educación financiera que beneficie a todo el hogar. 🏡

Cómo hacer un presupuesto en cinco pasos

Si nunca has hecho un presupuesto, no te preocupes. Con esta guía aprenderás cómo estructurar uno de una manera más práctica y adaptada a tu estilo de vida.

Conoce tus ingresos

El primer paso es identificar cuánto dinero tienes disponible al mes. Incluye tu salario líquido y cualquier ingreso adicional, como arriendos o trabajos freelance. 💵

Registra tus gastos

Divide tus gastos en dos categorías:

• Fijos: arriendo, cuentas de servicios, transporte.
• Variables: alimentación, actividades recreativas, compras personales.

Y para ser más preciso, revisa tus estados de cuenta de los últimos tres meses. Si usas la app Copec y su cuenta digital Copec Pay, puedes monitorear tus consumos en tiempo real, facilitando esta tarea. 🛒

Aplica una metodología

Una forma popular de dividir tus ingresos es la regla 50/30/20:

• 50% para necesidades básicas: vivienda, alimentación, transporte.
• 30% para gastos personales: salidas, entretenimiento, hobbies.
• 20% para ahorro o pago de deudas: prioriza crear un fondo de emergencia. 🏦

Si tu situación económica cambia, ajusta los porcentajes según tus prioridades.

Registra tus gastos semanalmente

Un presupuesto solo funciona si llevas un control constante. Revisa tus consumos semanalmente para asegurarte de no exceder los límites establecidos.

Tener una tarjeta digital te permite llevar un registro automatizado de ciertos gastos, como por ejemplo el consumo de combustible ⛽, lo que simplifica el proceso. 

Evalúa y ajusta mensualmente

Analiza tus resultados al final de cada mes. ¿Lograste ahorrar lo planeado? ¿Hubo gastos inesperados? Este análisis, junto con el registro de gastos mensuales, es importante para mejorar tu presupuesto y mantenerlo óptimo. 🔄

Presupuesto familiar: ¿cómo incluir a todos?

Si compartes finanzas con tu pareja o familia, crear un presupuesto en conjunto es esencial para una administración más efectiva:

• Hablen sobre ingresos y gastos: es fundamental que todos los miembros del hogar estén al tanto de la situación financiera.
• Definan metas comunes: ahorrar para un viaje, pagar una deuda o invertir en un proyecto familiar. ✈️
• Usen herramientas digitales: una hoja de cálculo compartida o apps móviles pueden hacer que la administración sea más fácil y transparente para todos.

Beneficios de tener un presupuesto

¿Todavía no estás convencido de hacer un presupuesto? Aquí tienes algunas razones por las que vale la pena:

• Menos estrés: al tener claro cuánto puedes gastar, evitas sorpresas desagradables. 😌
• Mayor control financiero: sabes exactamente en qué estás gastando tu dinero.
• Cumplimiento de metas: ahorrar para un fondo de emergencia, un viaje o un proyecto personal será más alcanzable.
• Reducción de deudas: evitarás gastar más de lo que tienes. 🏆

¿Qué hacer si no cumples tu presupuesto?

No te preocupes si el primer mes no resulta como esperabas. Un presupuesto no es rígido; puedes ajustarlo según tus necesidades:

• Identifica los problemas: ¿fueron gastos imprevistos o mala planificación? 🤔
• Ajusta tus categorías: reduce el gasto en entretenimiento si necesitas más para cubrir necesidades básicas.
• Sé constante: el hábito de registrar tus gastos es crucial para mejorar.

En esta tabla puedes ver a modo de ejemplo (valores referenciales) cómo ordenar tu presupuesto del mes.

• En la parte superior de la tabla, anotas los ingresos totales del hogar.
• Luego, vas anotando y detallando los gastos correspondientes. En este caso se agrupan en tres categorías, “Hogar”, “Automóvil” y “Otros”. Recuerda que puedes agregar las categorías que más se asemejan a tu realidad.
• Finalmente, donde dice saldo disponible, puedes ver el dinero que te queda luego de haber pagado tus obligaciones.

A medida que vas pagando tus gastos, este monto se va actualizando, lo que te permite ver diariamente cuál es el monto de dinero disponible en el hogar.

Si al final del mes, luego de haber pagado todos tus gastos, tu saldo disponible es positivo, quiere decir que te sobró dinero y cumpliste con tu planificación. Este saldo lo puedes ahorrar, o destinarlo en algo de tu preferencia.

En caso contrario, si tu saldo es negativo, quiere decir que gastaste más de lo que tienes y por ende, tendrás que ajustar un poco más tus gastos para quedar al menos con saldo 0 a fin de mes.

Saber cómo hacer un presupuesto es el primer paso hacia unas finanzas personales más organizadas y seguras. Con herramientas digitales, como Copec Pay, puedes simplificar el registro de gastos y tomar decisiones más informadas.

Lo más importante es comenzar, ser constante y estar dispuesto a ajustar según tus prioridades. Ya sea que estés planificando para ti o para tu familia, un presupuesto bien estructurado puede transformar tu relación con el dinero. 🚀

¡Empieza hoy y toma el control de tus finanzas! Descarga la app Copec y abre tu cuenta digital Copec Pay.