¿Cómo medir tu capacidad de endeudamiento?

Saber cuánto puedes endeudarte sin que tu economía se vea afectada es esencial. La capacidad de endeudamiento te indica hasta qué punto puedes asumir obligaciones financieras sin sobrepasar tu límite. 📊

Por esa razón, contar con educación financiera para entender cómo se calcula, qué variables entran en juego y cómo influye el ratio de endeudamiento es fundamental para tomar decisiones acertadas.

Además, en tiempos donde los costos suben y cada peso cuenta, evitar el sobreendeudamiento y usar herramientas como la app Copec para gestionar mejor tus gastos se vuelve una ventaja.

¿Qué es la capacidad de endeudamiento?

La capacidad de endeudamiento se refiere a cuánto puedes destinar al pago de deudas sin comprometer tus necesidades básicas ni tu estabilidad. 💳 Lo ideal es no superar el 35 % de tus ingresos netos mensuales. Esto incluye todas tus obligaciones como créditos, tarjetas, hipotecas, etc.

Por ejemplo, si ganas $2.000.000 CLP, lo aconsejable es no comprometer más de $700.000 CLP mensuales en deudas. Superar ese umbral puede dejarte sin margen para gastos esenciales o imprevistos. 🛑

Ratio de endeudamiento

Saber la fórmula de tu capacidad de endeudamiento te da un mejor control sobre tus decisiones. 📊

Para personas

Una forma de estimar tu límite financiero es multiplicar tus ingresos mensuales por 0,35. Si seguimos con el ejemplo anterior, si ganas $2.000.000 CLP:

$2.000.000 × 0,35 = $700.000 CLP

Ese es el monto máximo recomendado que puedes destinar a pagar deudas sin comprometer tu presupuesto mensual. 🧮

Para empresas

Cuando se trata de empresas, el indicador es el ratio de endeudamiento. Se calcula dividiendo el total de pasivos por el patrimonio neto de la empresa:

Ratio de endeudamiento = Pasivo total / Patrimonio neto

Por ejemplo, si una empresa tiene $60.000.000 CLP en pasivos y $100.000.000 CLP en patrimonio:

$60.000.000 ÷ $100.000.000 = 0,6

Este valor se considera aceptable. Si se eleva por encima, puede significar que la empresa depende en exceso de financiamiento externo. 🔍

Evita el sobreendeudamiento midiendo tus gastos

El sobreendeudamiento ocurre cuando los compromisos financieros superan tu capacidad real de pago. Para evitarlo, es importante tener un registro de cuánto gastas y en qué lo haces. 🧾

Con un buen control de gastos puedes revisar tus consumos mensuales y clasificar tus gastos por categoría. Esta información es fundamental si estás pensando en asumir un nuevo crédito, ya que te permite decidir con evidencia.

Si cada mes te cuesta llegar a fin de mes o postergas pagos importantes, es momento de revisar tu nivel de endeudamiento.

Aprovecha mejor tus recursos con la app Copec y Copec Pay

Reducir gastos también mejora cómo enfrentas tus deudas. Cada peso que ahorras se convierte en una oportunidad para mantener tus finanzas bajo control. Con la app Copec puedes: 📱

• Acceder a descuentos en bencina, lo que te permite reducir tus costos de traslado mes a mes. 💸
• Acumular puntos Full Copec por cada carga de combustible y canjearlos por beneficios útiles para tu día a día. 🎯
• Llevar un registro de tus consumos diarios de forma automática, lo que mejora tu planificación sin depender del cálculo mental. 📊
• Pagar directamente desde tu cuenta digital Copec Pay, manteniendo todo en un solo lugar: consumo, pagos y control. 🧾
  

Así, ordenas tus gastos y aprovechas al máximo cada recurso disponible para evitar sobreendeudarte.

Toma decisiones financieras con más claridad y menos estrés

Medir tu capacidad de endeudamiento te permite mantener el control sobre tus finanzas, evitar errores y planificar con claridad. Saber cuánto puedes pagar mensualmente, aplicar la fórmula del 35 % o calcular tu ratio si eres empresa, son prácticas sencillas pero muy efectivas. 💡

Y si combinas este conocimiento con herramientas como la app Copec, que te ayuda a reducir gastos y aprovechar beneficios, estarás mejor preparado para asumir compromisos sin perder tu estabilidad económica. ✅🧠

Por todo esto, no lo pienses más y descárgala ahora mismo.